MI LENNE VELED NÉLKÜLED?
Kedves Látogató! Tájékoztatunk, hogy a honlap felhasználói élmény fokozásának érdekében sütiket alkalmazunk. A honlapunk használatával kijelented, hogy a tájékoztatásunkat tudomásul veszed.
Görgess tovább, és tudj meg többet...
50, 60, 70, 80...100
évesen is!
Megosztom
2020. július 1-je óta a dolgozó nyugdíjasoknak sem egészségbiztosítási, sem nyugdíjjárulékot nem kell fizetniük.
A diákmunkával szerzett jövedelem is adóköteles - néhány foglalkoztatási forma kivételével – így arról bevallást is készíteni kell.
Fontos, hogy bármilyen formában végzel is munkát, ahhoz adóazonosító jel szükséges. Ha még nincs adóazonosító jeled vagy elvesztetted az adókártyádat, akkor a 20T34-es adatlapot kell kitöltened és benyújtanod a NAV-hoz (letölthető a www.nav.gov.hu oldalról). Az igénylés ingyenes.
Jó, ha tudod, hogy ha el is készíti az adóhatóság a bevallásodat, a te felelősséged, hogy ellenőrizd az abban foglaltakat!
Ha most koptatod a 20-as éveidet, akkor elmondható rólad, hogy a többi generációhoz képest a legkisebb családban nevelkedtél, azaz neked van a legkevesebb tesód, unokatesód. Ti ültök a legtovább az iskolapadban: egyébként szívesen utaztok, és mivel a filmeket már nem szinkronosan nézitek, a nyelvi gátak is kezdenek elhalványulni.
Biztos hallottad már azt a kifejezést, hogy a digitális bennszülöttek nemzedékébe tartozol: ez azt jelenti, hogy számodra sosem volt újdonság az internet. Fiatalabb vagy, mint a Google, és mire írni, olvasni tanultál volna, szüleid már a facebookon posztolgattak rólad. Itt ti is jelen vagytok, nektek van a legtöbb ismerősötök a Facebookon, ami nem vág egybe a valós ismeretségi körötökkel.
Robin Dunbar brit antropológus kutatásai nyomán tudjuk, hogy viszonylag jól meghatározott száma van annak, hogy hány ismerőssel tudunk tényleg kapcsolatot fenntartani, ez egyébként körülbelül 100-250 főt jelent. Ez nagyjából úgy néz ki, mint egy évgyűrű: aki belül van, azzal napi kapcsolatban álltok, a szélén pedig azok az emberek vannak, akiknek még köszönsz és beszéltek néhány szót, ha összefuttok az utcán. Hogy ennél a számnál jóval több, akár több ezer ismerősöd is van a platformon, azt is jelezheti, hogy sok időt töltesz a közösségi oldalon. Önbecsülésed erősen függ az ismerősöktől kapott reakcióktól.
Számodra teljesen normális dolog online vásárolni, sőt a netes vásárlások forgalmának a 40%-át ti generáljátok, éppen ezért az internetes marketing célpontjai vagytok. Egyébként nincs könnyű dolguk a reklámszakembereknek, ha nektek szeretnének eladni. Tudatos vásárlók lévén mindennek utána olvastok, reviewkat néztek a termékről, és alapos megfontolás után döntötök a vásárlás mellett.
Az ismerkedés is más mederben zajlik a generációtokban: Tedd a szívedre a kezed, és úgy mondd, hogy sosem ismerkedtél így: bejelölöd Facebookon, vagy Instán elkezded „likeolni” a kiszemelted fotóit. Ha a gesztust viszonozza, zöld lámpát jelent, ráírsz chaten, és ha válaszol, nyomsz egy printscreent és elküldöd a barátaidnak, hogy adjanak tanácsot a következő lépéssel kapcsolatban. A Tinder nevű alkalmazást ti használjátok a legtöbben, a platformot 35%-ban uraljátok, viszont az idősebb generációkkal ellentétben csak ritkán gondoltok rá párválasztás szempontjából.
Ti vagytok az első generáció, akik vlogger/blogger csatornák mindennapjait követitek és hatással van rátok a véleményük. Többeteknek tartozik a céljai közé, hogy egyszer influencerré, azaz véleményvezérré váljatok.
A korosztályotokra jellemző, hogy nem repültök ki a családi fészekből: a 20 és 29 év közötti magyar férfiak 78,9 százaléka, a nőknek pedig 65 százaléka lakik a szüleivel.
Nézzük csak meg, hogy más európai országokban, hogy néz ki ez az arány. Az Eurostat 2018-as adatai szerint a 20-39 év közöttiekre ugyanúgy jellemző a megragadás a „mamahotelben”.
Az otthonlakás okai között szerepel többek között az albérleti árak növekedése, az egyetemi évek meghosszabbítása, a családalapítás kitolódása.
20-100 nm-es kiadó lakások átlagos havi bérleti díja és változása (ezer Ft/hó; %)
forrás: ingatlan.com
Az elmúlt évek gazdasági és társadalmi változásai jelentősen átszabták az életfeladataidat, a korcsportod egy új életszakaszt jelöl: „kibontakozó felnőttkorként” emlegetnek. A kibontakozó felnőttkor lehetőséget nyújt abban, hogy olyan dolgokat csinálj, amiket gyerekként sosem, a későbbiekben pedig nem lesz lehetőséged.
A digitális forradalom túlmutat az okostelefon, net és a laptopok elterjedésén: a gazdaságunk teljesen átalakult. A termelés alapú gazdaságot felváltotta a tudásgazdaság. Ezzel együtt jár egy újfajta társadalmi berendezkedés is, az információs társadalom.
Ebben a társadalmi formában a központi szerepet az információ előállítása, elosztása, terjesztése és használata jelenti, amelyhez magasabb végzettség szükséges, mint a termelés alapú gazdaságban. Ezért napjainkban indokolttá vált a magasabb iskolai végzettség, a mélyebb szakmai ismeretek megszerzése, valamint az élethosszig tartó tanulás.
LIA, COACH
„
„
Húszas éveid elején még nem igazán jellemző rád a tudatos megtakarítás, inkább rövidebb távra, kisebb célok elérése érdekében tervezel és gyűjtesz, például nyaralásra, szórakozásra, külföldi tanulásra, esetleg első robogó vagy autó megvételére.
Saját autóval csak 23 százalékotok rendelkezik, kortársaid több mint fele pedig nem is szándékozik kocsit vásárolni, komoly fejtörést okozva ezáltal az autógyártóknak és felvirágoztatva carsharing cégeket.
Kortársaid több mint fele (53%) rendelkezik valamilyen megtakarítással, azaktívan dolgozók közül természetesen többen. 29 százalékotok tudatosan, már hónap elején félretesz valamekkora összeget. Néhányatok (kortársaitok 12 százaléka) már a munkával töltött évek elejétől kezdve lakásvásárlás érdekében tesz félre, de az általános tartalékképzés, az autóvásárlás, utazás is a szemetek előtt lebeg.
Valószínűleg te is, mint ahogy a 19-29 éves korosztály többsége még szüleiddel élsz és talán nem is tartod igazán fontosnak, hogy elköltözz otthonról. Kortársaid közül ennek megfelelően csak 12 százalék tervez saját lakást vásárolni a következő három évben. Ezen nem segít a lakásár-emelkédés sem.
Lakóingatlanok átlagos négyzetméter ára (2018-2019)
forrás: ingatlan.com
A nyugdíjas évekre még igen keveset gondolsz, de talán még ennél is kevesebbet teszel félre egészségügyi célból, holott kortársaid többsége, talán te magad is meglehetősen pesszimistán tekintesz várható egészségi állapotodra és a nyugdíjban töltött évekre.
Arra a kérdésre, hogy miben tartsd a megtakarított pénzedet, először meg kell határoznod a céljaidat, a teherbíró képességedet, a kockázatvállalási hajlandóságodat, ami egyúttal megadja a megtakarítási idő szükséges hosszát is. Érdemes rövid, közép és hosszú távú célokat is kijelölnöd, melybe a több tíz éven túli tervek is beletartoznak.
Mivel a megtakarítási céljaid, valamint a gazdasági környezet az életed során várhatóan sokszor változik majd, az új célokhoz mindig új pénzeszközöket érdemes keresned.
Megtakarítási időtáv
0-12 hónap
1-5 év
5-10 év
10+ év
Megtakarítási cél
számítógép, nyaralás, nyelvtanfolyam, váratlan kiadások
autó, lakásfelújítás, családalapítás
lakás (önerő), lakáshitel törlesztés, egészségügyi szolgáltatások
nyugdíj kiegészítés, idős szülők / gyermekek anyagi támogatása
Lehetséges pénzügyi eszköz
bankbetét, megtakarítási számla
állampapír, befektetési jegy
lakáskassza, megtakarítási célú életbiztosítások, egészségpénztár, egészségbiztosítás
önkéntes nyugdíjpénztár, nyugdíj előtakarékossági számla, nyugdíjbiztosítás, életbiztosítás, babakötvény
Huszonéves korunkban elkezdve akár néhány ezer forintos havi összeggel is szép nyugdíjcélú megtakarítást érhetünk el. Nincs tehát olyan, hogy kis összeg, csak kevés idő.
*havonta történő kamatjóváírással
„
„
Farkas András
Azokat a klasszikus átmeneteket, amelyeken korábban húsz éves korunk körül mentünk keresztül, manapság a legtöbben a harmincas éveikben tapasztalják meg.
Ha te is ebbe a korosztályba tartozol, bizonyára nem ismeretlen számodra a „bezzeg a mi időnkben…” kezdődő csipkelődő megjegyzések sora, aminek az az oka, hogy a korábbi időszakokban szocializálódott emberek nem üdvözlik a társadalmi átrendeződést. Megfigyelhető, hogy az idősebbek a régi mintáknak megfelelő fejlődést tartják ideálisnak. A szülők vagy akár a nagyszülők nem a szorgalmat és a fejlődést vagy a céltudatosságot látják az átalakulásban, hanem a hezitáló, egyben átgondolatlan viselkedést.
Míg a szüleink, pláne a nagyszüleink a 20-as éveik elején vállaltak gyereket, addig a magyar édesanyák napjainkban 28-29 évesen hozzák világra első babájukat, a nagycsaládossá válás ideje pedig a szülők késő harmincas éveire tehető a KSH adatai szerint. Jelen korban a harmincas éveink leginkább a családalapításról, ingatlanhoz jutásról és egyben a karriered elindításáról szól. Lássuk ezt számokban!
Lehet, hogy nem gondoltad volna, de dacára a népességfogyásnak, 25 évvel ezelőtt nagyjából ugyanannyi házasság köttetett, mint 2017-ben. Ami viszont szembetűnő különbséget jelöl, hogy 1995-ben 10-ből 7 olyan frigy volt, ahol mindkét fél harminc év alatti, addig két éve ez az arány majdhogynem megfordult, 10-ből csupán 4 olyan házasság történt, ahol harminc év alattiak kötötték volna össze az életüket. Ilyen módon érthető, hogy a gyermekvállalás időszaka szintén kitolódik. A magyar édesanyák átlagosan 27 évesen vállalják az első gyermeküket, de hasonlóan alakul ez a szám más európai országokban is.
MAGYARÓSI CSABA
„
„
A gyermekvállalási kedve a magyar anyukáknak (1,5) egyezik az EU-s tagállamokban jellemző átlaggal. A legtöbb gyermeket az írek (1,99) a franciák (1,90) és a finnek (1,8) vállalják, a legkevesebbet pedig a szlovénok (1,22) és a lengyelek (1,23). Persze ez nincs így a világ minden területén: Angolában 6,2 gyermeket szül átlagosan egy édesanya, a Kongói Demokratikus Köztársaságban pedig 4,7-et.
Valószínű, hogy te is saját ingatlanban képzeled el a jövődet, ez azért van, mert itthon rendkívül fontos az embereknek a saját lakástulajdon: biztonságérzetet nyújt, ugyanis nem rakhat ki a főbérlő az otthonodból, állatot tarthatsz és a saját ízlésednek megfelelően rendezheted be. Ezek viszont csak akkor valid érvek, ha nem úszol a döntéstől teljes adósságban. Jellemző, hogy a rendelkezésre álló összeg három-négyszeresét veszik fel az emberek, nem számolva a további költségekkel és akár a családalapítással járó plusz anyagi teherrel.
Az ingatlan árak masszív növekedése miatt egyre többen barátkoznak meg hosszútávon az albérleti rendszerrel magántulajdon helyett.
A lakosság több mint fele mindegyik uniós tagállamban saját tulajdonú ingatlanban lakott 2017-ben. A skála a németországi 51,4%-tól a romániai 96,8%-ig terjedt.
Forrás:Eurostat, 2014
A fő pénzügyi motivációt számodra is minden bizonnyal az első lakáshoz jutás jelenti, a megtakarítási és a hitelcélokat is ennek rendeled alá. A harmincas korosztálynak nagyjából 27%-a él szüleivel együtt. Ha már önálló háztartásban élsz, igen valószínű, hogy havi rendszerességgel igyekszel félretenni és ezt nagyon jól is teszed! Kortársaid egyötöde ráadásul nem csak középtávú céljaira, de akár a nyugdíjas éveire is képez már megtakarítást. Közép és hosszú távú céljaid megvalósítása érdekében talán már személyi kölcsönt vagy jelzáloghitelt is igénybe vettél.
A havi rendszeres lakáscélú megtakarítások egyik eszköze ebben az életkorban a lakástakarék (LTP). A lakástakarék egy olyan megtakarítási forma, amellyel a lakással kapcsolatos céljaidra (önerő megteremtése, felújítás, bővítés, korszerűsítés, hitelkiváltás) gyűjthetsz havi rendszeres összeget. 2018 októberéig igen népszerű volt, mivel az éves megtakarítás után 30%-os állami támogatás járt. Számos előnye továbbra is megmaradt: így például a teljes állami garancia a megtakarításra, az egyes szolgáltatóknál elérhető kamatbónusz, a kamatadó-mentesség, a rugalmasan módosítható szerződési feltételek, valamint az is, hogy az összeg önerőként felhasználható egy esetleges hitelfelvételkor, a megtakarítási időszak végén. Emellett a lakástakarék-számla díjak jellemzően alacsonyabbak, mint más megtakarítási számláknál.
Közép- és hosszútávú céljaid eléréséhez, például az esküvőhöz, vagy első otthonod, esetleg a nyugodt nyugdíjas évek megteremtéséhez nem könnyű gyorsan összeszedni az anyagi fedezetet, tudatos pénzügyi tervezésre, célmegtakarításokra van szükség.
Miközben a nyugdíjrendszerek világszerte folyamatosan változnak, új termékek és új befektetési megközelítések jelennek meg, egy valami soha nem változik: a nyugdíjra való felkészülést a lehető legfiatalabb kortól érdemes elkezdeni. Az állami nyugdíj ugyanis folyamatosan csökkeni fog a reálbérekhez képest, azaz a nyugdíjas kor egyre nagyobb életszínvonal-csökkenéssel fog járni.
Nyugdíjra félretenni sokféleképpen lehet, léteznek azonban adókedvezményes nyugdíj-megtakarítási formák, mint amilyen a nyugdíjbiztosítás is. A nyugdíjbiztosítás egy speciális megtakarítási célú életbiztosítás, melynek lejárati dátuma a nyugdíjjogosultság megszerzésével esik egybe. A befizetéseid a biztosítónál egy névre szóló privát számlán gyűlnek, attól függően, hogy milyen típusú biztosítást választottál, garantált kifizetési összegű számlán, vagy különböző, a kockázatvállalási hajlandóságodnak megfelelő eszközalapokban. Mivel az egyes életkorokra, igényekre és szempontokra más és más biztosító nyújt jó ajánlatot, érdemes összehasonlítani azokat.
Bővebben itt olvashatsz a nyugdíjbiztosításokról:
https://mabisz.hu/nyugdijbiztositas/
A Boston College Center for Rertirement Research a bérnövekedés, a várható élettartam, illetve az állami nyugdíjjuttatások mértéke alapján kiszámította, hogy mekkora megtakarításra lenne szükség ahhoz, hogy életszínvonaluk csökkenése nélkül tudjanak nyugdíjba vonulni az amerikaiak.
Aki például 25 évesen kezdi meg az öngondoskodást, annak a jövedelme 10 százalékát kell félretennie, ha 65 évesen életszínvonalának romlása nélkül szeretne nyugdíjba menni. Más modellek ennél is magasabb megtakarítási arányt írnak elő. Ezzel szemben a nyugdíjcélú megtakarítások medián értéke 6-8 százalék között mozog az Egyesült Államokban, azaz a legtöbb ember nem tesz félre elegendő pénzt a nyugdíjas éveire, így a meglévő életszínvonalát biztosan nem tudja majd megőrizni nyugdíjas éveiben.
Jelzáloghitelek esetén a bankok minden esetben előírják a lakásbiztosítás megkötését a folyósítás feltételeként. A lakásbiztosításon belül a bankok számára az épületbiztosítási rész a lényeges elem, hiszen maga az épület képezi a hitel fedezetét, ami, ha megsemmisül, vagy az értéke jelentősen csökken, akkor a biztosító téríti meg a kárt.
Emellett lakáshitel esetén ugyancsak fontos szerepet játszik a hitelfedezeti biztosítás, amit ugyan nem minden esetben írnak elő a bankok, azonban egy váratlan haláleset, munkanélküliség vagy keresőképtelenség esetén komoly segítséget jelenthet, ezért érdemes mindig megkötni.
Az MNB hitelkalkulátora itt érhető el:
https://hitelkalkulator.mnb.hu
A kormány családvédelmi akciótervéről információk itt:
https://csalad.hu/csaladvedelmiakcioterv/hirek
Lakásbiztosításokról bővebben itt olvashatsz:
https://mabisz.hu/lakas/
A megtakarítási céljaid, érthető módon meglehetősen széles spektrumot fednek le, hiszen életutad nagy része még előtted áll. A legtöbben ténylegesen vésztartalék képzésére, saját lakás megvásárlása, lakásfelújítás céljából tesztek félre, de nyaralásra, műszaki cikkek, autó-motor vásárlásra is takarékoskodtok, 30-as éveitek második felére pedig már a meglévő hitel visszafizetése, az egészségügyi kiadásokra és a nyugdíjas korra való takarékoskodás is szemetek előtt lebeg.
Rátok jellemző leginkább, hogy termékválasztás folyamata során különböző szolgáltatók több termékét is összehasonlítjátok, 74 százalékotok tudakozódik pénzügyi kérdésekben. Többségetek a világhálót böngészi, ha anyagi kérdésekben szeretne információt gyűjteni.
Ha most erősíted a 40 év körüliek csapatát, valószínűleg egyetérthetsz azzal az állítással, hogy a korosodás téged messziről elkerül, legalábbis szellemileg biztosan. A karriered csúcsához közeledsz: vállalkozóként vagy alkalmazottként már a tapasztalt szakemberek közé tartozol.
Ha az átlagot tekintjük, akkor feltehetően még kisgyerekeid vannak, a szüleid már a nyugdíjas korba léptek vagy fénysebességgel közelítenek felé, így három generációról kell gondoskodnod: önmagadról, a gyermekeidről és a szüleidről.
Hiába vagy szellemileg friss, a tested jelzéseire figyelj: iktasd be az éves szűrővizsgálatokat, kiváltképp ellenőriztesd a vérnyomásod, a látásod, egyeztess a háziorvosoddal a továbbiakról.
A nők ebben az életszakaszban küzdenek a család és/vagy karrier kérdésével. Nézzük meg, hogy itthon és más európai országokban hogyan gondolkodnak a kérdésről.
Egy nemzetközi kutatás arra keresett választ, hogy kimutathatók-e a munka és család /munka vagy család témakörét érintve prioritásbeli különbségek a férfiak és nők, illetve különböző országok között. A nők helyzetére vonatkozó kérdésben az egyetértés mértékét kellett kifejeznie a résztvevőknek azzal a kijelentéssel kapcsolatban, hogy „Fontos ugyan a munka, de a nők többsége számára az otthon és a gyermekek fontosabbak”.
A vizsgált országok között a legnagyobb egyetértés a magyar válaszadók között volt. Közel hasonló véleményen voltak a litván és román résztvevők is, akik a kutatások alapján szintén tradicionális értékeket képviselnek. Érdekes adat, hogy a megkérdezettek véleménye nem változik korcsoportok szerint: hasonlóan gondolkodnak kérdésről a 30 év alattiak és felettiek egyaránt. Hasonlóan nincs különbség a férfiak és a nők véleményét illetően.
„Fotos ugyan a munka, de a nők többsége számára az otthon és a gyermekek fontosabbak”
- a kérdésre adott válaszok 100-fokú skálára átszámított átlagértékei nemzetközi összehasonlításban az ezredfordulón
Forrás: Nemi szerepek társadalmi megítélése. Egy nemzetközi összehasonlító vizsgálat tapasztalatai alapján. 2006
Ilyen esetben megoldást nyújthat egy hosszabb utazás vagy karrierváltás. Pozitív példaként hoztunk egy világhírű divattervezőt, aki a 40-es évei elején döntött az új karrier mellett - és milyen jó döntés volt!
Vera Wang
A híres divattervező, aki elsősorban esküvői ruháiról ismert, már 40 éves volt, mikor megnyitotta első szalonját, méghozzá azért, mert akkor ment férjhez, és hiába keresett megfelelő ruhát, elégedetlen volt a kínálattal. Ezért inkább tervezett egyet magának. Ez adta meg a kezdő lökést karrierjének.
VERA WANG
„
„
D.TÓTH KRISZTA
Ebben a korban különösen fontos a biztonság, ha megtakarításáról van szó, általában elmondható, hogy a legbiztonságosabb befektetési lehetőségek közül válogattok. Korosztályodban a nyugdíjcélú megtakarítással egyáltalán nem rendelkezők aránya 46%, vagyis többen vannak azok, akik már aktívan félretesznek nyugdíjas korukra.
A nyugdíjbiztosítás tulajdonképpen egy olyan befektetéssel kombinált életbiztosítás, amelynek lejárata a kötéskori aktuális nyugdíjkorhatár, jelenleg a biztosított 65 éves kora, és amelyre adójóváírás vehető igénybe. Ez tehát egy saját nevedre szóló megtakarítási számla, amely életbiztosítási védelmet is nyújt, vagyis nem csak a lejáratkor fizet, hanem halál- vagy már 40%-os rokkantság esetén is, ráadásul illetékmentesen örökölhető. A nyugdíjbiztosítás további fontos előnye, hogy ha elveszíted a munkahelyedet, akár több évre is szüneteltetheted a befizetést.
Az adókedvezmény értelmében a nyugdíjbiztosításokra befizetett összeg 20%-át, de maximum 130 000 forintot a befizetett SZJA-ból a számládra visszaigényelhetsz. A maximális adójóváírást éves 650 000 forintos nyugdíjbiztosítással használhatod ki.
Nyugdíjbiztosításokról bővebben: https://mabisz.hu/nyugdijbiztositas/
Ebben a korban már a gyerekek tanulmányaira, életkezdésének megtámogatására is sokan tesznek félre, mint ahogy az idős szülők anyagi támogatása is a negyvenesek vállát nyomja, ami komoly anyagi terhet jelent. Az egészség megőrzése egyre fontosabb kérdést jelent korosztályod körében, az egészségügyi kiadásokra is igyekeztek félretenni.
Jó, ha tudod, hogy az életbiztosítást az előtakarékoskodás egyik formájaként is választhatod, hiszen segítségével halálod esetén is gondoskodhatsz családtagjaidról, de segítheted vele gyermekeid tanulmányi költségeit, családalapítását, lakhatását is. Már akár a gyermek első születésnapja előtt elindíthatsz havi kis összeggel egy gyermekcélú megtakarításos életbiztosítást, amit majd 18 évesen ösztöndíjként, vagy egy összegben megkap a fiatal.
Ez tehát egy hosszú távra szóló megtakarítási termék, ahol a biztosítási összeg szabadon, bármikor elérhető (szemben a nyugdíjbiztosítással). Az életbiztosításoknak két fő típusa van. A vegyes biztosítások esetében a biztosító garantálja a majdani kifizetési összeget, amit növelhet a garantált hozamon felüli befektetési eredmény, vagyis az esetleges többlethozam. A vegyes életbiztosítások mögött jellemzően kockázatkerülő értékpapírok vannak (állampapír, pénzpiaci alap és bankbetét), és mint tudjuk, alacsony kockázat általában alacsony hozammal párosul.
Jellemzően magasabb hozamot lehet elérni a befektetési egységekhez kötött, más néven unit-linked biztosításokkal, ahol te választhatod meg, hogy a befizetett díj egy részét milyen típusú és kockázatú befektetésekbe helyezze el a biztosító. Ezeknél a biztosító jellemzően nem vállal tőke- és hozamgaranciát a befektetésekre, tehát a befektetési kockázatot az ügyfél viseli.
A Kádár-korszakban voltál gyerek, a rendszerváltozáskor pedig fiatal felnőttként néztél farkasszemet az ismeretlennel, tehát a rendszerváltó nemzedék képviselője vagy. Ha belegondolunk, életed során számos változáshoz kellett alkalmazkodnod.
Egy olyan világba születtél, ahol elfogadottá kezdett válni a nők tömeges munkavégzése, megnőtt a csonka családok száma. A szülők munkavégzése miatt valószínű, hogy úgy emlékszel a gyerekkorodra, hogy rengeteg időt töltöttél a ház előtti játszótéren és sok barátod volt a szomszédságból.
Imádtad a walkmant, a tv-t és nagyon vártad a fotók előhívását a családi nyaralás után. Már felnőttként hozott újdonságot a mobiltelefon, az internet, e-mail és az ezzel járó gyorsuló hétköznapok. A generációdhoz tartozó férfiak az elsők, akiknek szakmai életútjuk során már női vetélytársakkal is küzdeniük kellett, és először velük fordulhatott elő, hogy feleségeik akár jobban is keresnek.
20 évvel ezelőtt, a digitális robbanás után megváltozott az életed, ami nagyfokú megismerést és megértést követel. Használod a kommunikációs, információs technológiai eszközöket és hosszabban dolgozol intellektuálisan nagy követelményeket támasztó munkakörben. A te generációd az első, akinek jelen van a hétköznapjaiban a határokat átívelő távolság, a családtagok elvándorlása.
2018-ban a 20-64 éves korú magyarok 5,3%-a élt valamely másik EU-tagállamban, míg 2008-ban ez az arány még csak 1,7% volt az Eurostat adatai szerint. Egyre többen vállalnak tehát munkát külföldön. A legfontosabb célországok közé Németország, az Egyesült Királyság, Ausztria és Svájc tartoznak, az ötödik legkedveltebb pedig Spanyolország volt 2017-ben.
Emellett évek óta emelkedik a külföldi felsőoktatási intézményben tanuló magyar diákok száma. Az Engame Akadémia felmérése szerint 2018-ban több mint 13 ezer magyar diák tanult külföldön, főként nyugat-európai egyetemeken. A legnépszerűbb célország itt is Ausztria, Németország és az Egyesült Királyság.
Kortársaid számára a legnagyobb kihívást az jelenti, hogy megteremtse a munka és magánélet egyensúlyát, elfogadja gyermekei felnőtté válását, továbbá, hogy megtakarítás híján olyan nyugdíjas nemzedékké váljon, amelyiknek nem a békés pihenés, hanem továbbra is a munka számít priornak.
SÜTŐ ENIKŐ
„
„
Ha már elmúltál 50 éves, nagy eséllyel gazdaságilag aktív vagy, pénzügyi helyzeted kiegyensúlyozott, megtakarításokkal és biztosítási termékekkel is rendelkezel.
Az 50-59 év közöttiek több mint ötöde bankját vagy biztosítóját kérdezi pénzügyekben. A nyugdíjcélú megtakarításokkal egyáltalán nem rendelkezők aránya 42%, a többség tehát már aktívan félretesz a visszavonult évekre.
A legtöbben ebben a korban már rendszeresen követik, vezetik a kiadásaikat és megtakarításaikat. Szerencsére ma már nem muszáj a családi költségvetést kockás papíron, vagy excelben vezetni, hiszen számos applikáció segít a pénzügyeid átláthatóvá tételében, melyek közül több magyar fejlesztésű: ilyen a Koin, a RoyalCashflow, vagy a bankszámlával szinkronizálható Wyze.
Bár tény, hogy fiatalabb korban könnyebb elkezdeni a nyugdíj előtakarékoskodást, hiszen jóval kevesebb összeget is elég havonta félretenni, azonban 50 év felett sem késő, hiszen a nyugdíjkorhatár eléréséig még akár 15 éved is lehet. Érdemes azonban nagyobb összeget áldoznod havonta, amit szerencsére talán számodra is megkönnyít, hogy az esetleges lakáshiteled törlesztése lejár(t), a gyermekeid is kirepülnek a háztartásból, vagyis felszabadulnak forrásaid.
Nyugdíjbiztosítás megkötése mellett szól, hogy évi 20% adókedvezmény jár utána, évente maximum 130 ezer forint értékben. A maximális adójóváírás eléréséhez évente 650 ezer forint nyugdíjcélú megtakarítást kell képezni, vagyis havonta legalább 54 ezer forintot. További előnye ennek a megtakarítási formának, hogy a biztosító befekteti a pénzedet, vagyis a befizetéseiden és a jóváírt adón is hozamokat érhetsz el.
Ha például 50 évesen nyugdíjbiztosítást kötsz, és 15 évig sikerül havonta 50 ezer forintot félretenned, akkor évi átlag 5% hozamot feltételezve, 65 évesen több mint 16 millió forinthoz juthatsz, köszönhetően az adójóváírásnak és a hozamoknak. Ennyi pénzzel azért már nyugodtabban vágnál neki a nyugdíjas éveknek, nem igaz?
Ma már számtalan kalkulátor elérhető, melyekkel könnyen kiszámolhatod, havonta nagyjából mekkora nyugdíjra számíthatsz, illetve mekkora összeget kellene havonta félretenned, hogy életszínvonalad ne csökkenjen nyugdíjas éveidben sem.
A Magyar Államkincstár online nyugdíj-kalkulátorával te is megtudhatod, hogy várhatóan havi mekkora nyugdíjra számíthatsz. https://kalkulator.onyf.hu/
Farkas András
„
„
A magyar háztartások összes vagyonán belül igen jelentős részt képvisel a lakástulajdon. A magyarok döntő hányada ugyanis tulajdonosként él a lakóingatlanában, így hagyományosan fő szempont az ingatlanvagyon megszerzése.
Forrás: Eurostat, 2014
Az ábrán látszik, hogy a lakosság több mint fele mindegyik uniós tagállamban saját tulajdonú ingatlanban lakott 2017-ben. Azonban míg a németek 47,5%-a bérelt lakásban él, addig Romániában ez az arány csak 3,9%. Hazánkban 89,1% a saját tulajdonú lakásban élők aránya, az ötödik legmagasabb az EU-n belül.
A magyar betegek több mint 60 százaléka magánrendelőkben vesz igénybe orvosi ellátást, ahol egy-egy szakorvosi konzultációért akár 25 ezer forintot is fizetnek. Ilyen összegek mellett nem véletlen, hogy egy átlag magyar évente 200 000 forint körüli összeget költ saját forrásból egészségügyi kiadásokra, különösen járóbeteg-ellátásra. (Forrás: TÁRKI - Társadalmi tükör 2018)
A vizsgálatok és a kisebb kezelések finanszírozására ideális megoldást jelentenek a magán egészségbiztosítások. Ezek havi díjai jellemzően 10-12 ezer forint között mozognak, és általában fedezik a magán járóbeteg-ellátás, a diagnosztikai és laborvizsgálatok, illetve az egynapos műtéti beavatkozások díjait is, melyek összege egyetlen egészségügyi probléma kezelése esetén is bőven meghaladhatják a 100 ezer forintot.
Csakúgy, mint a nyugdíjbiztosítás esetében, egészségbiztosításnál is úgy tudod elérni a legkedvezőbb feltételeket, ha minél fiatalabb korban és minél jobb egészségi állapotban kötsz hosszú távra fedezetet nyújtó biztosítást.
Ha bővebb információt szeretnél az egészségbiztosításokról, kattints ide: https://mabisz.hu/magan-egeszsegbiztositasok/
A mai 60-as korosztály mind szellemi mind pedig fizikai erejét tekintve remek állapotban van. A népességen belüli arányotok folyamatosan növekszik, a nyugdíjkorhatár kitolódása miatt még sokan az aktív munkavállalók körét gazdagítjátok.
Nálatok a legnagyobb a generációs szakadék: a harmincas-negyvenes éveiben járó gyermekeitek viselkedését sokszor nehéz elfogadni, az átalakulóban lévő társadalom néha érthetetlenné teszi számotokra a gyermekeitek viselkedését.
Nagy a generációs szakadék közted és az unokád között is, ami nemcsak a nagy korkülönbségben fejeződik ki, hanem a társadalmi átalakulás következményeként is, ezért néha úgy érzed, nehéz követni a ritmusát, érdeklődését.
Rendkívüli nyitottság jellemez téged: az eddigi életed legnagyobb részében nem létezett az internet, a mobiltelefon elterjedése is akkor indult be, amikor 40 körül jártál, mégis aktív internet felhasználó vagy: a közösségi oldalakon chatelsz, kommentelsz, megosztasz információkat. Gyakran illet az a kritika, hogy amit a neten olvasol igaznak véled, így könnyen válhatsz jobb esetben ügyeskedő marketingesek, rosszabb esetben csalók áldozatává.
A 60-as korosztály életfeladata a dolgos hétköznapokból a nyugdíjas évekre történő felkészülés. Találj ki új hobbit, találkozz a barátaiddal vagy iratkozz be nyelvtanfolyamra. A nyugdíj egyik veszélyfaktora, ha a nyüzsgésből hirtelen csendre váltasz, amire nem vagy felkészülve.
A legtöbb európai országban az utóbbi években megemelték a nyugdíjkorhatárt, és ez a tendencia várhatóan a jövőben is folytatódni fog. Számos ország, köztük Hollandia, Görögország és az Egyesült Királyság a nyugdíjkorhatárt automatikusan a várható élettartamhoz kötötte. Ha azt gondolnád, hogy a nyugdíjas évek kiélvezésére már alig jut idő, tévedsz: az egyes országok átlagát tekintve a nők több mint 21 évet, a férfiak több mint 16 évet töltenek nyugdíjban. Ez rengeteg idő, gondolj csak bele, mennyi minden történt veled ennyi idő alatt az életedben! Erre a hosszú, inaktív időre azonban anyagilag is fel kell készülni, méghozzá a munkában töltött évek alatti megtakarítással.
Egyes kutatások szerint a nyugdíjba vonulás akár meg is hosszabbíthatja a várható élettartamot. Valójában azonban nem maga a nyugdíjazás hat kedvezően az egészségre, hanem az, amit a nyugdíjas években teszel. A fizikai aktivitásnak, testmozgásnak köszönhetően ugyanis számos betegség megelőzhető. Sokan az időhiánnyal magyarázzák, miért nem edzenek rendszeresen. Jó hír, hogy nyugdíj alatt erre is több idő jut csakúgy, mint alvásra, kertészkedésre, háztartási munkára, melyek mind jobb elfoglaltságnak számítanak egészségügyi szempontból, mint az ülőmunka. Szintén pozitívan hat a nyugdíjas korúak egészségi állapotára, hogy a dohányzás valószínűsége csökken körükben, vélhetően a munkával járó stressz csökkenése miatt.
forrás: eurostat
forrás: eurostat
Hatvan év felett hajlamosak vagyunk többet foglalkozni a múlttal, mint a jövővel, már csak azt számoljuk, mennyit kell kibírni a nyugdíjig. Jobb, ha szem előtt tartod, hogy akár életed harmada is előtted állhat még! Jellemző a korosztályod tagjaira, hogy inkább a készpénzt preferálja és elutasítja az elektronikus megoldásokra való áttérést.
Farkasinszky Simonné
„
„
TROKÁN PÉTER
„
„
A magyar háztartások bruttó megtakarítása régiós összehasonlításban is jól áll, de a hosszútávú megtakarítások aránya jelentősen elmarad az európai átlagtól. A közvetlenül a háztartásoktól gyűjtött információk alapján (Miből élünk?, 2014) hazánkban a háztartások 15,3%-ában élt olyan személy, aki rendelkezett nyugdíjas korra vonatkozó bármiféle megtakarítással. Az előtakarékossággal rendelkező személyek 7,4%-a volt tagja önkéntes vagy magánnyugdíjpénztárnak és 4,2%-uknak volt nyugdíjas évekre szóló életbiztosítása. 16,2%-uk mindkettő fajta megtakarítással rendelkezett.
mrd Ft (2019. június)
forrás: MNB
A háztartások pénzügyi vagyonán belül többször is megfigyelhető volt az egyes megtakarítási formák közötti átrendeződés. Az elmúlt egy évben például a befektetési jegyek állománycsökkenése, illetve az államkötvény állomány jelentős emelkedése volt megfigyelhető, de a folyószámla-betét és a készpénz állománynövekedése is töretlen. A hosszú lejáratú befektetési lehetőségeket elsősorban az életbiztosítási és nyugdíjpénztári megtakarítások jelentik. Ezeknek a pénzügyi vagyonon belüli részaránya 2019 első félévének végén mintegy 7%-ot tett ki a jegybanki statisztikák szerint.
2019. január 1-jétől sokkal előnyösebbé váltak a nyugdíj melletti munka feltételei. A munkaviszonyban foglalkoztatott nyugdíjas dolgozó keresetét ugyanis kizárólag a 15% szja terheli, nem kell fizetnie semmilyen járulékot. Ennek köszönhetően mintegy 14%-kal magasabb egy nyugdíjas nettó keresete változatlan összegű bruttó kereset esetén. Részben ezzel is magyarázható, hogy a 65-74 éves korosztályban 2006-ban még csak 2,5 százalékos volt a foglalkoztatottak aránya, ma pedig 6,8 százalékot tesz ki a KSH adatai szerint.
Fontos tudnod, hogy a nyugdíjas e keresete alapján nem jogosult a félszázalékos nyugdíjnövelésre, mert az csak olyan keresetek alapján jár, ami után fizették a 10% nyugdíjjárulékot.
